Домой Деньги Ипотека Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов — условия господдержки и списки банков участников

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов — условия господдержки и списки банков участников

288
0

Жизненные обстоятельства иногда приводят к тому, что кредит становится для должника обременительным. Программа реструктуризации ипотеки от государства представляет собой существенную помощь заемщику. Чтобы воспользоваться данным предложением, нужно соответствовать определенным требованиям и собрать полный пакет документов. Госпрограмма имеет определенные ограничения и свои особенности, которые важно знать всем, кто планирует реструктурировать долг по ипотеке.

Что такое реструктуризация ипотечного кредита

Программа правительства по уменьшению ипотеки была разработана для заемщиков в сложной жизненной ситуации. СМИ сообщало о том, что действие ее заканчивается, но услуга доступна россиянам и в 2019 году. Реструктуризация представляет собой пересмотр условий кредитования в пользу заемщика. Доступна услуга только гражданам, находящимся в тяжелой жизненной ситуации. Процесс контролирует агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Помощь заемщик получает в виде компенсации, снижения ежемесячного платежа или конвертации на выгодных условиях.

Преимущества процедуры заключаются в следующем:

  • заемщик сохраняет жилье;
  • кредитный рейтинг клиента не портится;
  • стороны избегают судебного разбирательства;
  • финансовая организация получает свои деньги, не заботясь о реализации залога.

Как работает программа помощи ипотечным заемщикам

Поддержка должников осуществляется в соответствии с заключенным договором между сторонами, на основании постановления правительства №373. Программа реструктуризации ипотеки доступна клиентам, которые попали в сложную финансовую ситуацию (снизился доход больше, чем на 30 % по сравнению с зарплатой на момент оформления ипотеки). Кроме того, услуга распространяется на заемщиков, у которых повысился ежемесячный платеж больше, чем на треть. Господдержка осуществляется, с учетом конкретной ситуации, на усмотрение АИЖК.

Программа реструктуризации ипотеки предусматривает следующие варианты поддержки заемщиков:

  • Конвертация иностранной валюты по действующему курсу Центробанка в рубли, без комиссий. После конвертации ставка в рамках программы реструктуризации ипотеки устанавливается в размере до 12 % годовых.
  • Списание части долга.
  • Уменьшение ежемесячного платежа до 50 % от суммы взноса на срок не более 18 месяцев.
  • 600 тысяч от государства на погашение ипотеки

    Один из способов пересмотра жилищного кредита – возврат до 600 тысяч рублей (не более 20 % от остатка задолженности). 23 февраля 2019 года для отдельной категории компенсация была увеличена до 1,5 миллионов рублей (максимальный размер ее не может превышать 30 % от остатка долга). Оформить такой возврат могут ветераны, многодетные семьи, инвалиды, опекуны/родители детей инвалидов. Важно учитывать, что сумма не выдается на руки заемщикам. Агентство будет напрямую платить финансовому учреждению кредитору.

    Перевести валютную ипотеку в рублевую

    Особые условия действуют в отношении кредитов, оформленных в иностранной валюте. Программа реструктуризации ипотеки в этом случае представляет собой конвертацию и последующее заключение нового договора со ставкой до 12 % годовых. Иногда агентство предлагает снизить платеж вдвое на период до 1,5 лет. При этом экономия заемщика не может превышать 30 % от остатка задолженности.

    Возврат 12 % от ипотеки государством

    Кроме вышеописанных способов заемщики могут получить 12 % от выплаченной суммы кредита. Реструктуризация ипотеки с господдержкой предусматривает вариант налогового вычета. Сделать возврат 12 % может работодатель заемщика, в виде ежемесячной выплаты. Кроме этого, можно обратиться в конце года в налоговую инспекцию и получить всю сумму на банковский счет.

    Кредитные каникулы при ипотеке

    В случае резкого ухудшения материального положения, болезни и по другим причинам в рамках программы реструктуризации ипотечного займа можно получить отсрочку выплат на неопределенный срок. Обращаться в банк с заявлением нужно заранее, не допуская просрочек платежей. Каникулы предоставляются в виде пересмотра графика выплат, отсрочки погашения основной части долга или конвертации ссуды в отечественную валюту.

    Особенности реструктуризации ипотечного долга

    Помощь заемщикам предоставляется через АИЖК. В 2019 году фонд агентства был увеличен на 4,5 миллиарда рублей. Реструктуризация ипотеки с поддержкой государства проводится на 20% от остатка задолженности, при этом, размер компенсации не может превышать 600 тысяч рублей. Получить консультацию можно по номеру контактного центра 8-800-755-55-00. До подачи заявления на реструктуризацию стоит узнать, попадает ли заемщик под действие программы и какие бумаги нужны для оформления сделки.

    Условия участия в программе по реструктуризации ипотеки

    Прежде чем подавать заявление на получение помощи от государства, стоит ознакомиться с условиями программы. Ипотечная реструктуризация проводится в отношении основного долга клиента, но не по части начисленных процентов, штрафов, пени за просрочку. Какую конкретно помощь оказать каждому заемщику решает АИЖК, с учетом конкретной ситуации. Физические лица должны соответствовать определенным критериям, чтобы воспользоваться предложением. Кроме того, есть определенные требования к ипотечной недвижимости.

    Объект ипотечного кредита должен подходить под следующие параметры:

  • Площадь квартиры ограничивается в рамках программы. Требования следующие: до 45 кв. метров (однокомнатное жилье), до 65 кв. метров (двухкомнатное), до 85 кв. метров (трехкомнатное).
  • Здание, в котором располагается ипотечная недвижимость должно находиться на территории РФ.
  • Цена жилья по договору не должна быть выше 60 % среднего показателя для региона обращения.
  • Квартира, находящаяся в ипотеке, должна быть единственным жильем семьи должника. Допускается владение другой недвижимостью в доле не более 50 %.
  • Все представленные ограничения не действуют в отношении многодетных семей. Доступна программа помощи государства не всем ипотечникам. Существуют строгие требования к уровню дохода, социальному статусу, стоимости жилья, географического расположения дома и прочему. Даже если заявитель не отвечает только одному критерию, государственная поддержка для него не доступна.

    Кто имеет право на реструктуризацию ипотеки

    Чтобы подать заявление на получение господдержки, нужно подходить под следующие критерии:

    • родители одного и более несовершеннолетних детей;
    • опекуны одного и более несовершеннолетних детей;
    • ветераны;
    • инвалиды;
    • законные представители детей-инвалидов;
    • участники программы ипотечного кредитования «Молодая семья».

    Требования к заемщикам

    Получить поддержку от государства в выплате ипотеки могут только заявители, отвечающие определенным параметрам. Важно учитывать, что на созаемщиков тоже распространяются все требования:

  • Российское гражданство.
  • Наличие одного ребенка или иждивенца, не старше 24 лет, который является ветераном, инвалидом или учащимся дневной формы обучения.
  • Доход за последние 3 месяца до момента подачи заявки не должен превышать размера двух прожиточных минимумов для конкретного региона РФ на каждого члена семьи. Несовершеннолетние дети и супруги должны учитываться, независимо от того, вместе с заемщиком они проживают или нет.
  • Какие документы нужны для реструктуризации кредита

    Подать заявку на изменение условий ипотеки можно в отделение банка кредитора, при этом необходимо собрать следующие документы:

  • Заполненное заявление с просьбой провести реструктуризацию кредита на имя финансового учреждения кредитора. (Образец можно посмотреть на официальном сайте АИЖК или получить в отделении своего банка).
  • Ксерокопия паспорта заемщика/созаемщика/поручителей.
  • Копии официальных бумаг, подтверждающих официальный статус соискателя (свидетельства о рождении ребенка, удостоверения ветерана/инвалида и прочего).
  • Копия документов, подтверждающих занятость (трудового договора/книжки, свидетельства индивидуального предпринимателя и прочего).
  • Налоговая декларация или справка о доходах заемщика и всех членов семьи.
  • Договор ипотечного кредитования с графиком платежей.
  • Технический паспорт на недвижимый объект, подтверждающий, что жилье соответствует нормам.
  • Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на ипотечную недвижимость.
  • Срок рассмотрения документов АИЖК

    Важно учитывать то, что финансовые организации рассматривают обращения граждан очень долго. С момента подачи заявки на это уходит не менее 30 дней. Если решение будет положительное, то клиент получает соответствующий набор документов для подписания и начинается процесс реструктуризации. В случаях, когда банк не рассматривает документы или отказывается их принять, стоит обращаться в АИЖК с соответствующими доказательствами бездействия кредитора.

    Какие банки участвуют в государственной программе помощи ипотечным заемщикам

    Изменения условий имеющейся ипотеки доступно не всем должникам. Важно учитывать это, прежде чем обращаться в финансовое учреждение с соответствующими документами. Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов реализуется не всеми банками России. Однако более 100 учреждений по всей стране практикуют эту процедуру. Полный список участников есть на официальном сайте АИЖК.

    Получить государственную поддержку по погашению ипотеки могут заемщики следующих финансовых организаций:

    • АО «АИЖК»;
    • ПАО Сбербанк;
    • ВТБ 24;
    • Газпромбанк;
    • ФК Открытие;
    • ЮниКредит Банк;
    • Россельхозбанк;
    • Промсвязьбанк;
    • КБ ДельтаКредит;
    • Райффайзенбанк;
    • Алмазэргиэнбанк и других.

    Видео

    Отзывы

    Анна, 33 года

    Лично нам реструктуризация ипотечного долга принесла только кучу проблем. Пока заявку рассматривали, нам посоветовали взносы не вносить, а потом отказали в господдержке, а по кредиту насчитали штрафы. Система еще не отлажена, банки сами не знают, как работать с этой программой, поэтому я не советую никому в это ввязываться!

    Мария, 39 лет

    Мы реструктурировали валютную ипотеку с государственной поддержкой. Долго собирали документы всякие, пришлось выложить почти 5 тысяч за справки из Росреестра на всю семью и квартиру. Почти 2 месяца вся процедура длилась, но конвертировали ипотеку без комиссий, как обещали, и ставка получилась невысокая в итоге, так что претензий нет к этому.

    Источник

    Ваш комментарий